当安徽灵活就业人员养老保险缴费基数上涨2%，很多人却发现实际收入不增反减。保险专家陈哲一针见血指出：'基础养老金其实部分是有保底的，它不会随着社会平均工资一起往下走，但个人账户的积累才是决定退休金高低的关键。' 本期播客深度拆解养老金计算的底层逻辑——从7999元计发基数如何影响你的基础养老金，到个人账户344.88元月缴款如何利滚利；从'延迟退休是否真的划算'的误区破解，到异地参保的隐性成本警示。最容易被忽视的是：早交5年养老保险，可能让你的回本时间缩短3年，而频繁跨省转移参保反而可能导致医保断档、住院报销受阻。如果你正在为灵活就业养老保险是否值得投入而犹豫，这期节目将给你最实用的决策框架。

Hello大家好，欢迎收听我们的播客，我是主持人凌薇。今天，我们特别邀请到了保险专家陈哲，一起来聊聊养老保险的话题。大家好，我是陈哲，很高兴能和大家分享这个话题。今天咱们来聊一聊最近安徽的灵活就业人员养老保险的缴费基数这个事情，这个事情其实挺有意思的，就是它虽然说涨了2%。但是很多人其实到手的钱还是少了。对，这个背后其实牵扯到很多问题，比如说你的基础养老金怎么算？个人账户怎么算？包括有些人甚至想问说，外地的人，能不能够跑到安徽来缴费等等。好，那我们就开始，咱们先来聊第一趴，就是养老金的待遇基础养老金和个人账户养老金到底是怎么澜的对吧，你比如说安徽的这个，2025年的养老保险的计发基数是7999，那这个基础养老金到底怎么算？就是你的这个基础养老金，它是跟你这个安徽的激发基数还有你的缴费年限还有你的平均指数有关。那比如说你缴费满20年，然后你的平均指数是0.6，那你基础养老金就是7999乘以16%。对，1280块钱。原来是这样，基础养老金其实部分是有保底的，它不会随着这个社会的平均工资一起往下走。对，没错，然后个人账户这块就是说你每个月往里面存344块八毛八，那一年就是4138块五毛六，那这个钱其实它是会随着银行的利息还有社保的收益会有一些增长的。但是你最终能拿多少？还是要看你总共交了多少年，你个人的账户钱存的越多，你退休的时间越晚，你最终拿的基础养老金就辉月高。行，关于养老金待遇这部分内容咱们就先聊到这儿，休息一下。回澜那接下来大家最关心的问题，可能就是交这个养老保险到底划不划算对吧，那我们就来给大家算一算，这个账养老保险到底回本需要多长时间其实回本的时间，看你每个月能拿多少钱，然后你总共交了多少年？那比如说，你每个月拿1008，那你一年就是少拿21006，那你把这个总交的钱除以你每年少拿的这个钱，就是你回本的年数。原来是这样，就是说这个养老金它是会随着这个社会的平均工资一起增长的。对，那比如说，你提前去世了，那你的丧葬费还有抚恤金，它也是会一次性打到你账户里面的，那如果你活的久了，那你的养老金也会一直涨下去所以它其实是一个随着你的风险同步的一个保障。如果说，咱们想要晚年的时候有更多的保障，那如果说现在灵活就业或者说跟社保政策较劲，你觉得有哪些坑是大家最容易踩的？其实最容易踩的坑，就是很多人他会觉得说，我延迟退休，我是不是可以多交五年，然后少领五年。那其实不是的，你延迟退休你只是说，你的领取的年限变少了，但是你总的领取的金额其实是不变的。对，所以它并不是一个对个人澜说更划算的一个选择听起来，好像就是说，这个政策背后的门道还挺多。没错，没错，对，比如说，你这个缴费基数，你早交还是晚交，其实差别也非常大，然后包括你个人账户里面的钱，其实它的收益也是跟你交的年限是相关的。还有你断缴了怎么办？对，所以它其实是一个非常需要规划和关注细节的一个事情。聊了这么久的养老保险划算与否，感觉信息量不小，咱都歇会儿喝口水待会继续。那我们现在聊第三部分就是政策和趋势对吧，那这个政策层面到底有哪些比较容易被大家忽略的地方？其实政策这块最容易被忽略的，就是安徽的灵活就业的参保人员，如果说，你的户籍不在本地，那你是要符合一些条件才可以直接在网上申请。对，然后还有就是说这个政策其实它是会不断的变化的，你比如说，现在说这个最多可以提前三年申请，那以后可能又会变。对，包括你的这个缴费基数它也是会年年涨。对，所以大家千万不要去相信什么一劳永逸的这种说法。对，就是你要去关注，政策合理的去规划自己的缴费，那有人说了说，灵活就业的养老保险大家最近都说，要尽早交，那到底为什么大家都在强调这个早交其实早交最直接的好处，就是你可以缩短你的回本的时间，然后同时，你早交的话，你的养老金它是一个逐年稳步的增长。那你如果说是晚交的话，你不光是年限短了，而且你的养老金的增长也是受到影响的。所以大家不要小看这个早交和晚交的差别，它其实是长期的收益的差距。那有人说了说，灵活就业的养老保险，那是不是说我去外地交就会更便宜，其实有些周边省份它的这个下限是比安徽要低的，但是它整体的待遇还是要看你总的缴费年限，然后你的平均指数那你如果说频繁的转移的话，反而会让你的医保的转移也很麻烦，而且你万一中间脱节的话，你住院都报不了。所以大家不要去想着说我逃费，我可以省下很多钱。其实你逃费最后很有可能就是要花更多的钱，而且还搞得很麻烦。对，今天咱们聊了这么多，关于这个灵活就业的养老保险的缴费基数上涨背后的一些逻辑。然后也聊了养老金待遇的构成，也聊了大家最关心的这个划算不划算的问题也聊了政策和趋势。对，其实归根结底，我觉得大家就是要根据自己的情况，去选择一个最适合自己的参保的方式。对，希望大家都能够理性的去看待这个政策，然后合理的去做好自己的养老规划，好，那么这期节目咱们就到这里，然后感谢大家的收听，咱们下期再见白。